分期付款的利息与手续费计算

分期付款的利息与手续费计算方式如下：

一、利息计算方式

等额本金

每月偿还固定本金，利息根据剩余本金逐月递减。例如，分期金额为1万元分12期，首月利息为总本金×月利率，次月利息为（总本金-已还本金）×月利率，以此类推。利息总额相对较少

等额本息

每月还款额固定，但利息占比前期较高，本金占比逐渐增加。计算公式为：每月还款额=总本金×月利率×(1+月利率)^期数÷[(1+月利率)^期数−1]。例如，1万元分12期，月利率0.6%，每月还款约866元

二、手续费计算方式

固定比例收取

手续费=分期金额×固定费率。例如，分期金额1万元，费率3%，则手续费为300元，无论分多少期均按此比例计算

阶梯式收取

费率随分期期数增加而提高。例如，3期费率1%，6期2%，12期4%

一次性收取

办理分期时直接扣除全部手续费，后续还款仅需偿还本金。例如，1万元分期手续费3%，首期扣除300元后，后续每月仅还本金

三、注意事项

手续费与利息区别

手续费通常按分期总金额一次性或按月收取，不随本金减少而递减，实际成本可能高于名义费率

实际年化利率

部分分期产品的实际年化利率可能高于表面数值。例如，名义月费率0.6%的分期，实际年化利率可达13%-15%

提前还款影响

若提前结清分期，部分机构仍会收取剩余手续费或违约金，需在合同中明确

建议选择分期前详细阅读条款，对比不同方案的总成本，优先选择费率透明、计算清晰的产品